Hospitalisatieverzekering via de werkgever: wat zijn de voor- en nadelen
Een hospitalisatieverzekering biedt extra dekking bovenop je wettelijke ziekteverzekering. In België is deze verzekering niet verplicht, maar ze kan erg handig zijn. Een ziekenhuisopname kan namelijk flink in de papieren lopen als je niet goed verzekerd bent. Met een hospitalisatieverzekering ben je beter voorbereid op onverwachte medische kosten. Vraag je je af welke voordelen je via je werkgever kunt krijgen? Of ben je benieuwd naar eventuele nadelen? In dit artikel leggen we alles duidelijk uit, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Inhoud
Wat zijn de voordelen van een hospitalisatieverzekering voor de werkgever?
Een hospitalisatieverzekering biedt voordelen voor zowel werkgevers als werknemers. Met het derdebetalerssysteem hoef je als werknemer de ziekenhuisrekeningen niet zelf te betalen.
Het ziekenhuis regelt dit direct met de verzekeraar. Ook het aanmelden van nieuwe medewerkers hoef je als werknemer niet zelf te doen.
Je bent ook vrijgesteld van RSZ–bijdragen en belastingen op de premies die je betaalt voor een hospitalisatieverzekering, omdat deze premies niet als loon worden beschouwd. Let op: houd er rekening mee dat je deze premies niet kunt aftrekken als beroepskosten.
Wanneer je de premies aan je medewerkers vergoedt, zijn er ook geen RSZ-bijdragen verschuldigd. Deze vergoeding is wel belastbaar voor de werknemer, maar aftrekbaar als beroepskosten voor de werkgever. Het aanbieden van een hospitalisatieverzekering is dus voordeliger dan eenzelfde verhoging van het nettoloon.
Zijn er nadelen aan een collectieve hospitalisatieverzekering voor de werknemer?
In enkele zeer specifieke gevallen kunnen collectieve verzekeringen toch niet volledig toereikend zijn. Bijvoorbeeld bij een bestaande chronische aandoening of zware ziekte die niet door de collectieve verzekering wordt gedekt. Een individuele polis dekt dit misschien wel.
Het is daarom belangrijk altijd de algemene voorwaarden van de collectieve verzekering zorgvuldig door te nemen voordat je je inschrijft. Lees de polis aandachtig om te weten wat wel en niet gedekt is.
Wat zijn de verschillen tussen een persoonlijke en een collectieve hospitalisatieverzekering?
Hieronder geven we een overzicht van de belangrijkste verschillen tussen een hospitalisatieverzekering bij een privéverzekeraar en een hospitalisatieverzekering via je werkgever.
Persoonlijke hospitalisatieverzekering | Collectieve hospitalisatieverzekering |
---|---|
De maandelijkse premie wordt gebaseerd op leeftijd en gezondheidstoestand. | Premie wordt volledig of grotendeels door de werkgever betaald. |
Vaak moet je vooraf een medische vragenlijst invullen of een medisch onderzoek ondergaan bij ernstige ziekte. | Geen medische vragenlijst of medisch onderzoek. |
De kosten van ziekenhuisopnames worden gedekt, met als optie om ook een deel van de ambulante zorg te dekken. | De kosten van ziekenhuisopnames worden gedekt, met als optie om ook een deel van de ambulante zorg te dekken. |
De collectieve hospitalisatieverzekering heeft vaak een lagere meerkost in vergelijking met een individuele polis.
Waarop letten bij het vergelijken van hospitalisatietarieven?
Belangrijke punten om te overwegen bij de tarieven van een hospitalisatieverzekering zijn:
- Franchise: geen franchise, per schadegeval, één keer per kalenderjaar, etc.
- Ambulante kosten: binnen welke termijn mogen extra kosten voor en na de opname worden ingediend?
- Derdebetalerssysteem: wel of geen directe facturatie aan de verzekeringsmaatschappij?
- Dekkingen en plafonds: wat valt onder de verzekering en tot welk bedrag wordt het gedekt?
Houd er rekening mee dat de tarieven van hospitalisatieverzekeringen sterk afhankelijk zijn van deze factoren. Daarnaast kunnen variabele factoren zoals leeftijd en eventuele vrijstellingen ook een rol spelen.
Wat zijn de kosten van een hospitalisatieverzekering via de werkgever?
Medewerkers betalen doorgaans geen premie voor de hospitalisatieverzekering die door hun werkgever wordt aangeboden. Ook zijn de premies die door de werkgever worden betaald, vrijgesteld van belasting.
Soms vraagt de werkgever een kleine bijdrage voor de verzekering, maar dit bedrag is lager dan de premie voor een individuele hospitalisatieverzekering.
Indien er een mogelijkheid bestaat om de medische kosten van inwonende gezinsleden te dekken, kan het zijn dat hiervoor een kleine bijdrage vereist is. In andere gevallen is de aansluiting van gezinsleden gratis.
Wat gebeurt er met de collectieve verzekering na ontslag of bij overstap?
Een collectieve hospitalisatieverzekering is gekoppeld aan je arbeidsovereenkomst bij je werkgever. Als je dienstverband eindigt, stopt ook de collectieve hospitalisatieverzekering. Gelukkig kun je ervoor kiezen om de verzekering als individu voort te zetten, zodat je medische kosten steeds gedekt blijven.
Als je arbeidsovereenkomst stopt, moet je werkgever je binnen 30 dagen informeren over de mogelijkheid om de verzekering op persoonlijke titel voort te zetten.
Het nadeel is dat de premie over het algemeen hoger zal zijn als je de verzekering individueel voortzet dan bij een collectieve verzekeraar. Verschillende verzekeraars bieden echter een wachtpolis aan om dit te verzachten.
Ook interessant voor jou:
Ben je als werkgever verplicht om een hospitalisatieverzekering aan te bieden?
Wat als mijn partner geen aanvullende verzekering krijgt van de werkgever?
Is het toegestaan om 2 hospitalisatieverzekeringen te hebben?
Je kunt slechts één verzekering gebruiken in geval van een incident. Meestal biedt de collectieve verzekering de beste dekking, dus een extra individuele verzekering heeft dan weinig toegevoegde waarde.
Heb je meer vragen over hospitalisatieverzekeringen? Stel je vraag en ontvang advies en offertes op maat
Heb je nog steeds geen hospitalisatieverzekering of wil je meer weten over welke optie het beste bij jou past? Aarzel niet om je vraag aan ons te stellen! Onze experts staan klaar om je van persoonlijk advies te voorzien. Zo ben je verzekerd van uitstekende sociale zekerheid. Contacteer ons nog vandaag door het onderstaande offerteformulier in te vullen en ontvang offertes.