NL
Wat is een overlijdensverzekering?
Een overlijdensverzekering beschermt je nabestaanden financieel als jij er niet meer bent. Je kiest zelf het uit te keren bedrag en wie het ontvangt. Op deze pagina lees je wat een overlijdensverzekering inhoudt, wat ze kost, welke soorten er bestaan en voor wie ze zinvol is.
Wil je een overlijdensverzekering afsluiten? Vul het formulier onderaan de pagina in en ontvang gratis offertes van erkende verzekeringsexperts.
- Een overlijdensverzekering beschermt je nabestaanden financieel door een vrij besteedbaar kapitaal uit te keren bij je overlijden, los van de nalatenschap.
- De premie hangt af van je leeftijd, gezondheid en het verzekerde bedrag: een jonge, gezonde niet-roker betaalt beduidend minder dan iemand die op latere leeftijd instapt.
- Een tijdelijke formule is populair bij jonge gezinnen met een hypotheek. Een levenslange dekking past bij wie ongeacht het tijdstip iets wil nalaten.
- Het kapitaal wordt rechtstreeks uitbetaald aan de begunstigde, zonder geblokkeerde rekeningen, doorgaans binnen de maand na het indienen van de documenten.
Inhoud
Wat houdt een overlijdensverzekering precies in?
Een overlijdensverzekering keert een vooraf vastgelegd bedrag uit aan je begunstigden als jij overlijdt tijdens de looptijd van het contract. Je begunstigden kunnen dat bedrag vrij besteden aan de huur, een lening, studiekosten of dagelijkse uitgaven.
| Kenmerk overlijdensverzekering | Omschrijving |
|---|---|
| Wat | Een verzekering die een kapitaal uitkeert bij overlijden |
| Wie ontvangt | De begunstigde(n) die je zelf aanduidt |
| Wanneer | Bij overlijden tijdens de looptijd van het contract |
| Uitkering | Een vrij te besteden, vooraf vastgelegd bedrag |
Een overlijdensverzekering wordt ook wel een overlijdensrisicoverzekering genoemd. Dat is hetzelfde product, onder een andere benaming.
Het verschil met een uitvaartverzekering is eenvoudig: een uitvaartverzekering dekt de kosten van de begrafenis of crematie, terwijl de uitkering van een overlijdensverzekering geen vastgelegd bestedingsdoel heeft.
Hoeveel kost een overlijdensverzekering?
Een overlijdensverzekering kost doorgaans tussen 10 en 50 euro per maand, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Een jonge, gezonde niet-roker die een beperkt kapitaal verzekert, betaalt aan de lage kant. Iemand van 55 jaar die 250 000 euro wil verzekeren, betaalt beduidend meer.
De premie hangt af van vijf factoren:
| Factor | Impact op de premie |
|---|---|
| Leeftijd | Hoe ouder, hoe hoger de premie |
| Gezondheid en rookgedrag | Rokers en mensen met medische antecedenten betalen meer |
| Verzekerd kapitaal | Een hoger bedrag betekent een hogere premie |
| Looptijd | Een langere looptijd verhoogt de totale kost |
| Beroep | Risicovolle beroepen leiden tot hogere premies |
De meeste overlijdensverzekeringen zijn tak 21-producten waarbij het verzekerde kapitaal gegarandeerd is. Een tak 21-overlijdensverzekering biedt dus zekerheid over het uit te keren bedrag, ongeacht de marktomstandigheden.
Twee situaties die de premie sterk beïnvloeden, zijn een hypotheek en je statuut als zelfstandige.
Overlijdensverzekering simulatie
Met een simulatie geef je je leeftijd, het gewenste kapitaal en de looptijd in, en je krijgt een indicatie van de maandelijkse premie. Zo vergelijk je verschillende verzekeraars op prijs en voorwaarden.
Heb je nog geen specifieke verzekeraar in gedachten? Vul het formulier onderaan de pagina in en ontvang een persoonlijke berekening van erkende verzekeraars in jouw regio.
Overlijdensverzekering voor een hypotheek
Wie een woning koopt, moet bij de bank vaak een overlijdensdekking kunnen voorleggen. De schuldsaldoverzekering is daarvoor de meest gebruikte formule: de dekking daalt naarmate de lening wordt afgelost en beschermt je nabestaanden tegen een openstaande hypotheekschuld.
Het verschil met een gewone overlijdensverzekering is concreet: een gewone overlijdensverzekering keert een vast bedrag uit aan je begunstigden. Een schuldsaldoverzekering keert het openstaande leningsaldo uit aan de bank, zodat je nabestaanden de woning niet hoeven te verkopen.
Overlijdensverzekering voor zelfstandigen
Werknemers genieten vaak een overlijdensdekking via hun groepsverzekering. Zelfstandigen hebben die buffer niet.
Als zelfstandige is een overlijdensverzekering dus een bewuste, persoonlijke keuze. Overlijd je zonder dekking, dan blijven je nabestaanden achter zonder vervangingsinkomen en zonder aanvullend kapitaal van een werkgever.
Welke soorten overlijdensverzekering bestaan er?
Er zijn drie veelgebruikte vormen van overlijdensdekking in België, elk met een andere looptijd en doelstelling.
| Soort | Looptijd | Uitkering | Voor wie |
|---|---|---|---|
| Tijdelijke overlijdensverzekering | Vaste periode (bv. tot pensioen of einde hypotheek) | Alleen bij overlijden tijdens de looptijd | Jonge gezinnen, wie tijdelijke risico’s wil afdekken |
| Levenslange overlijdensdekking | Hele leven | Altijd, ongeacht moment van overlijden | Wie iets wil nalaten ongeacht het tijdstip |
| Schuldsaldoverzekering | Duur van de lening | Openstaand leningsaldo, uitgekeerd aan de bank | Wie een hypothecaire lening heeft |
Tijdelijke overlijdensverzekering
Een tijdelijke overlijdensverzekering dekt je voor een afgesproken periode, zoals tot je kinderen afgestudeerd zijn of tot het einde van je hypotheek. Overlijd je buiten die periode, dan is er geen uitkering. De premies liggen lager dan bij een levenslange formule, wat deze optie populair maakt bij jonge gezinnen.
Levenslange overlijdensdekking
Bij een levenslange overlijdensdekking ontvangen je nabestaanden altijd een uitkering, ongeacht wanneer je overlijdt. De premies liggen hoger dan bij een tijdelijke formule. Deze formule is interessant als je iets wil nalaten, ongeacht het moment. Een levenslange overlijdensdekking kan ook gekoppeld worden aan een tak 23-beleggingsverzekering, waarbij de uitkering mee varieert met de beleggingsprestaties.
Schuldsaldoverzekering
Een schuldsaldoverzekering is een bijzondere vorm van overlijdensdekking die daalt naarmate je lening aflost. Ze is specifiek gekoppeld aan een krediet en dient om de openstaande schuld bij overlijden te dekken, niet om een vrij te besteden kapitaal na te laten.
Belastingen op een overlijdensverzekering in België
Op het fiscale vlak zijn er drie zaken die je moet weten over een overlijdensverzekering:
- Je betaalt 2 % taks op elke gestorte premie.
- Je begunstigden betalen in principe erfbelasting op de uitkering. Het tarief hangt af van de verwantschap en het gewest waar je fiscaal domicilie was gevestigd.
- Belangrijk in 2026: de nieuwe meerwaardebelasting van 10 % is niet van toepassing op overlijdensuitkeringen. Die taks geldt alleen bij afkoop of uitkering op einddatum van tak 21- en tak 23-contracten.
Een overlijdensverzekering is geen pensioenspaarverzekering en geen langetermijnsparen, dus je hebt geen recht op de fiscale aftrek die aan die producten verbonden is.
De tarieven van de erfbelasting variëren per gewest en per verwantschapsgraad. Een langstlevende partner in het Vlaamse Gewest betaalt doorgaans minder dan een broer of zus. De exacte schijven en tarieven zijn vastgelegd in de wetgeving over belasting op een levensverzekering in België.
Wil je weten hoeveel erfbelasting je nabestaanden betalen? Vul het formulier onderaan de pagina in en ontvang persoonlijk advies van een erkende verzekeringsexpert.
Overlijdensverzekering vergelijken: welke verzekeraars zijn actief in België?
In België bieden meerdere grote verzekeraars en banken een overlijdensverzekering aan. Dit zijn de meest gezochte aanbieders.
| Verzekeraar | Type | Afsluiten via |
|---|---|---|
| KBC | Tijdelijke tak 21 | KBC Mobile, KBC Touch, KBC-kantoor |
| AXA | Tijdelijk en levenslang | AXA-kantoor of makelaar |
| AG Insurance | Tijdelijk | Erkende makelaar of bankagent |
| Belfius | Tijdelijk | Belfius Direct, Belfius-kantoor |
| Argenta | Tijdelijk, vast kapitaal | Argenta-kantoor of -agent |
| ING | Tijdelijk, vast kapitaal | Online simulatie, ING-kantoor |
KBC overlijdensverzekering
KBC biedt een tijdelijke tak 21-overlijdensverzekering aan met een zelfgekozen kapitaal en looptijd. De premie is afhankelijk van je leeftijd, gezondheid en het verzekerde bedrag.
AXA overlijdensverzekering
AXA biedt zowel tijdelijke als levenslange overlijdensdekking aan in België. Het volledige AXA-aanbod levensverzekeringen omvat naast overlijdensdekking ook spaar- en beleggingsformules.
AG overlijdensverzekering
AG Insurance is marktleider in de Belgische levensverzekeringenmarkt. AG biedt overlijdensdekking aan via erkende makelaars en bankagenten, wat betekent dat je de polis niet rechtstreeks online afsluit maar via een tussenpersoon.
Belfius overlijdensverzekering
Belfius biedt overlijdensdekking aan via Belfius Direct Verzekeringen. Je kan een simulatie doen via de website of een afspraak maken in een Belfius-kantoor.
Argenta overlijdensverzekering
Argenta richt zich op eenvoudige verzekeringsproducten voor particulieren. Hun overlijdensverzekering is een tijdelijke formule met een vast kapitaal, af te sluiten via een Argenta-kantoor of -agent.
ING overlijdensverzekering
ING biedt een overlijdensverzekering met vast kapitaal en een online simulatiemogelijkheid. Je berekent de premie op basis van je leeftijd, het gewenste kapitaal en de looptijd.
Wil je verzekeraars vergelijken op prijs en voorwaarden? Vul het formulier onderaan de pagina in en ontvang gratis offertes van meerdere erkende verzekeraars.
Welke verzekeraar past bij jou?
Vergelijk KBC, AXA, AG, Belfius, Argenta en ING op prijs en voorwaarden. Ontvang een persoonlijke berekening van erkende verzekeraars.
Vergelijk gratis offertesWelke verzekeraar past bij jou?
Vergelijk KBC, AXA, AG, Belfius, Argenta en ING op prijs en voorwaarden. Ontvang een persoonlijke berekening van erkende verzekeraars.
Vergelijk gratis offertesVoor wie is een overlijdensdekking zinvol?
Een overlijdensverzekering is niet voor iedereen nodig. Ze is het meest zinvol in deze situaties:
- Gezinnen met jonge kinderen en één hoofdverdiener: het wegvallen van het inkomen van de kostwinner treft het hele gezin.
- Alleenstaande ouders: zij dragen de financiële verantwoordelijkheid alleen.
- Wie een hypothecaire lening heeft zonder schuldsaldoverzekering: de lening blijft doorlopen na een overlijden.
- Zelfstandigen zonder groepsverzekering: zij hebben geen werkgever die een overlijdensdekking voorziet.
Heb je via je werkgever al een groepsverzekering met overlijdensdekking? Dan is een extra polis mogelijk niet nodig. Check de voorwaarden van je groepsverzekering eerst.
Na een overlijden blokkeert de bank doorgaans de rekeningen van de overledene. Een overlijdensverzekering omzeilt dat: het kapitaal wordt rechtstreeks uitbetaald aan de begunstigde, los van de nalatenschap. De uitbetaling van een levensverzekering verloopt gemiddeld binnen de maand na het indienen van de vereiste documenten.
Overlijdensverzekering afsluiten of vergelijken? Vul het formulier in
Een overlijdensverzekering afsluiten begint met de juiste informatie. Via het formulier onderaan de pagina breng je ons in contact met erkende verzekeringsexperts in jouw regio.
Zij nemen vrijblijvend contact met je op, berekenen een premie op maat van jouw situatie en helpen je de juiste formule kiezen. Gratis en zonder verplichtingen.
Vul het formulier hieronder in en ontvang gratis en vrijblijvend offertes van erkende verzekeringsexperts in jouw regio.
