Tak 23 levensverzekering: betekenis, prijs en opties

Wil je beleggen én verzekerd zijn in een product? Dit kan bij een tak 23–levensverzekering. Bij deze levensverzekering hangt het rendement af van de beurs en de fondsen die je kiest. De kans op winst is groter dan bij klassiek sparen, maar er is ook een risico op verlies. Deze verzekering is populair bij wie meer wil dan sparen met een vaste rente. Wil je zelf keuzes maken in wat je belegt? Dan is een tak 23-levensverzekering misschien wel iets voor jou.

Betekenis: wat houdt een tak 23-levensverzekering precies in?

Een tak 23-levensverzekering is een levensverzekering waarbij je geld belegt in fondsen. Het rendement hangt af van de prestaties van die fondsen. Er is geen gegarandeerd rendement en ook geen kapitaalbescherming. Zowel winst als verlies zijn dus mogelijk.

Op elke storting betaal je een premiebelasting van 2%. De instap- en beheerskosten verschillen per verzekeraar. Je weet vooraf niet hoeveel van je ingelegd kapitaal je uiteindelijk zult terugkrijgen. Daarnaast ben je niet beschermd als de verzekeraar failliet gaat.

Toch is de kans op een hoger rendement groter dan bij een gewone spaarrekening. Bovendien kun je zelf bepalen wie het geld ontvangt als je overlijdt.

Wat is het verschil tussen een tak 21 en een tak 23?

Bij een tak 21–levensverzekering is er gegarandeerd rendement. Dit betekent dat je op voorhand weet dat je winst zult maken en dat de verzekeraar een vast percentage belooft. Ook als de beurs daalt, krijg je dit afgesproken bedrag. Bovendien is er bij een tak 21-levensverzekering kapitaalbescherming.

Bij een tak 23–levensverzekering is er geen garantie op rendement. De winst die je mogelijk kunt maken, hangt af van de beurs. Er is bij dit type verzekering dus kans op winst en verlies. Bij een tak 23–levensverzekering is er geen kapitaalbescherming. Je bent dus niet beschermd door het Garantiefonds.

Een tak 21-levensverzekering is dus ideaal voor spaarders die zekerheid willen. Het grootste verschil is dat een tak 23-levensverzekering bedoeld is voor beleggers die bereid zijn risico te nemen.

Wat zijn de beheerskosten van een tak 23?

Een tak 23-product heeft geen vaste prijs. De prijs hangt af van het gekozen beleggingsfonds of van de fondsen die je kiest. Ook de looptijd van het contract en het bedrag dat je inlegt, beïnvloeden de prijs. Bovendien verschillen de kosten per verzekeraar.

Er zijn meerdere kosten mogelijk. Het is dus belangrijk om goed te vergelijken. Verschillende factoren, zoals instapkosten, beheerskosten, uitstapkosten en prestatievergoeding, bepalen de prijs.

Hoe is een tak 23-levensverzekering opgebouwd?

Een tak 23-levensverzekering bestaat uit twee delen: een levensverzekering en een beleggingscomponent. De premies moeten worden geïnvesteerd in één of meerdere fondsen. Deze fondsen kunnen bijvoorbeeld aandelen, obligaties of vastgoed zijn. De keuze van de fondsen wordt bepaald door jou of door je verzekeraar. Deze keuze hangt af van het risico dat je bereid bent te nemen.

Betaling premie tak 23-beleggingsverzekering

Bij een tak 23-beleggingsverzekering betaal je een premie aan de verzekeraar. Deze premie is het bedrag dat je stort om te beleggen en om verzekerd te zijn. Dit kan eenmalig, maandelijks of jaarlijks zijn. Op elke storting komt een verplichte premietaks van 2%. Na het aftrekken van de kosten wordt de premie belegd in de fondsen die jij of je verzekeraar kiest. De uiteindelijke waarde van je contract hangt mede af van het bedrag dat je stort.

Beleggingen beheerd door de verzekeraar

Je verzekeraar beheert het geld dat je stort in de beleggingsfondsen. Deze fondsen kunnen bijvoorbeeld bestaan uit aandelen, obligaties of vastgoed. Je verzekeraar bepaalt de strategie en de samenstelling van de fondsen. Jij kiest uit een aanbod van fondsen die overeenkomen met het risico dat je bereid bent te nemen.

Het beheer van je fondsen gebeurt door professionele fondsbeheerders. Jij kunt de evolutie van je belegging volgen via een regelmatig rapport. Sommige verzekeraars bieden zelfs de mogelijkheid om van fondsen te veranderen. 

Onthoud wel dat er geen garantie op rendement is bij een tak 23-levensverzekering. Zelfs bij professioneel beheer blijft er een financieel risico. 

Wat met je tak 23-verzekering bij overlijden?

Bij overlijden gaat je kapitaal naar je begunstigde(n). Het is essentieel dat je bij ingrijpende levensgebeurtenissen, zoals een scheiding, geboorte of overlijden, je begunstigde(n) actueel houdt.

Het aanduiden van begunstigden

Jij bent de persoon die mag kiezen wie jouw geld ontvangt als je overlijdt. Die persoon wordt de ‘begunstigde’ genoemd. Dit kan bijvoorbeeld familie, je partner of je kind zijn. De begunstigde wordt vastgelegd in het contract dat je ondertekent bij het afsluiten van de verzekering bij je verzekeraar. Je kunt de begunstigde later nog aanpassen.

Een tak 23-beleggingsverzekering kan open (klassieke vorm) of gesloten (gestructureerd) zijn

Open Tak 23 beleggingsverzekering

Wanneer je een open tak 23-beleggingsverzekering hebt en dus geen vaste looptijd, loopt de verzekering tot je overlijdt of tot je ze zelf stopzet. Er wordt op voorhand geen einddatum afgesproken voor het fonds. Met een open tak 23-verzekering evolueert de waarde van het fonds continu op basis van de beurs.

Gesloten tak 23-beleggingsverzekering

Bij een gesloten tak 23-beleggingsverzekering wordt er op voorhand een einddatum afgesproken. Het is enkel mogelijk om in te stappen tijdens een beperkte inschrijvingsperiode. Deze inschrijvingsperiode loopt volgens een vastgelegde structuur of strategie. Na de start is er geen instap meer mogelijk.

Kapitaalbescherming bij gesloten tak 23-verzekeringen

Sommige gesloten tak 23-producten bieden een gedeeltelijke of volledige kapitaalbescherming. Dit betekent dat het risico op verlies van kapitaal wordt beperkt. Deze bescherming moet wel expliciet in het contract worden opgenomen. Je krijgt die niet standaard bij je verzekering. Bij open tak 23–producten is er geen kapitaalbescherming.

Waarom zou je kiezen voor een beleggingsverzekering met tak 23?

Voordelen

Bij een tak 23–verzekering kan je meer winst maken dan bij een gewone spaarrekening én mag je kiezen waarin je geld wordt belegd, zoals in aandelen of vastgoed. Je verzekering wordt opgesteld op basis van hoeveel risico je zelf wilt nemen. Tijdens de looptijd kun je zelf geld bijstorten of stoppen wanneer je wilt. Bij sommige verzekeraars mag je wisselen van fonds. Meestal word je niet belast op de winst die je maakt.

Nadelen

Je loopt risico op verlies en je weet op voorhand niet hoeveel winst je zult maken. Beleggen is een risico en de winst die je maakt, hangt af van de beurs. Er is een taks van 2% op elke storting. Daarnaast kunnen er instapkosten, beheerskosten en uitstapkosten zijn. Bovendien ben je niet beschermd als je verzekeraar failliet gaat.

Is een tak 23-levensverzekering iets voor jou?

Ontvang onafhankelijk advies van een erkend verzekeringsspecialist. Wij brengen je in contact met een expert in jouw regio.

Vind verzekeringsexperts

Ook interessant voor jou:

Wil je meer inzicht in sparen en beleggen? Ontdek welke erkende verzekeringsspecialisten actief zijn in jouw regio

Een tak 23-levensverzekering is een combinatie van beleggen en een verzekering. Het biedt geen zekerheid, maar wel een kans op winst. Denk goed na over het risico dat je kiest. Het is slim om je te laten adviseren door een erkende verzekeringsspecialist. Wil je weten wie actief is in jouw buurt? Vul het formulier in en ontvang advies op maat.