Tak 21 vergelijken: soorten en prijzen

In een wereld vol investeringsmogelijkheden, kan het lastig zijn om de juiste keuze te maken voor je spaargeld. Of je nu een beginnende belegger bent of een ervaren financiële strateeg, het blijft geen makkelijke keuze. Een tak 21–levensverzekering biedt een unieke combinatie van veiligheid en zekerheid. Maar welke tak 21-polis je best kiest, daar helpen wij je graag mee verder. In dit artikel duiken we dieper in de verschillende soorten, hun kenmerken, de kosten en de voor- en nadelen.

Betekenis: wat is tak 21?

Tak 21 is een verzekeringsproduct dat door verzekeraars wordt aangeboden en waarbij beleggers hun geld kunnen investeren in een spaarverzekering.

Tak 21 levensverzekeringen zijn ontworpen voor lange– of middellange termijn kapitaalopbouw. Ze bieden gegarandeerd rendement en eventuele winstdeelname, vaak hoger dan wat je krijgt met een regulier spaarboekje. Bepaalde tak 21 producten bieden bovendien een fiscaal voordeel. Daarbovenop is je kapitaal beschermd tegen faillissementen van de verzekeraar.

Naast het opbouwen van kapitaal voor lange termijn, worden tak 21 producten ook vaak gebruikt om wettelijk pensioen aan te vullen. Ze omvatten ook verzekeringen die uitkeringen bieden bij overlijden: uitvaartverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en schuldsaldoverzekeringen.

Hoeveel soorten tak 21 verzekeringen zijn er?

Met een tak 21 levensverzekering kun je diverse zekerheden inbouwen. Elk type levensverzekering binnen tak 21 is ontworpen om je te helpen bij het realiseren van een specifiek doel. 

Wil je verzekerd zijn van de juiste beslissing?

Vul het formulier in en ontvang gratis en vrijblijvend advies over tak 21-verzekeringen.

Vraag offertes aan

Hoeveel kost een tak 21 verzekering?

Een tak 21 verzekering brengt specifieke kosten met zich mee. Ze kunnen variëren per contract. Typische kosten zijn hieronder vermeld:

• Beheerskosten: dit is een percentage van de premies die de verzekeraar in rekening brengt voor het beheer van je tak 21-levensverzekering.
• Taks op premies: dit is een belasting van 2% die wordt geheven op je premie. Bij een tak 21 pensioenspaarverzekering geldt deze belasting niet.
• Instapkosten: instapkosten zijn meestal een percentage van je premie. De hoogte hiervan kan afhangen van de beleggingsduur en de gestorte bedragen.
• Uitstapkosten: als je het contract vroegtijdig wilt beëindigen, kan er een percentage uitstapkosten in rekening worden gebracht.

Wat is het rendement van een tak 21 verzekering?

Het rendement van de tak 21 levensverzekering bestaat uit twee componenten:

1. Een vastgesteld gegarandeerd rendement, dat door de verzekeraar wordt bepaald en vermeld staat in de polis. Dit rendement ligt doorgaans tussen de 0,5% en 2% en is relatief stabiel.
2. Een variabel rendement, afhankelijk van de prestaties van de beleggingen van de verzekeraar. Dit rendement is niet gegarandeerd en kan hoger zijn dan het gegarandeerde rendement, afhankelijk van de marktomstandigheden.

Het variabele rendement hangt af van de samenstelling van het beleggingsfonds van de verzekeraar. Dit bestaat uit bepaalde premies door polishouders, rente op deze premies en gerealiseerde meerwaarden op beleggingen.

In 2023 bedroeg het gegarandeerde rendement op tak 21 levensverzekeringen 1,20%. Dit is hoger dan de voorgaande jaren toen er sprake was van negatieve rentetarieven.

Prijsbepalende factoren

De prijsbepalende factoren van een tak 21 zijn onder andere:

• Premiehoogte: de hoogte van de premies die je stort, zowel eenmalig als periodiek, beïnvloedt de kosten en het uiteindelijke rendement.
• Beheerskosten.
• Instapkosten.
• Uitstapkosten.
• Gegarandeerd rendement.
• Variabel rendement.
• Duur van de investering: hoe langer de verzekering aanhoudt, hoe lager de kosten per jaar zullen zijn. Langetermijninvesteringen profiteren vaak van lagere kosten en hogere rendementen.
• Fiscale voordelen: bij een pensioenspaarverzekering geniet je van een fiscale aftrek die de uiteindelijke kostprijs beïnvloedt.
• Taks op premies: meestal 2%.
• Verzekeringsdekking: de mate van dekking die de verzekeraar biedt bij bijvoorbeeld overlijden of arbeidsongeschiktheid.

Biedt een Tak 21 levensverzekering kapitaalgarantie?

Ja, zodra de rendementen zijn behaald, kan de verzekeraar deze niet meer terugvorderen. Het kapitaal inclusief de behaalde rendementen is dus gegarandeerd.

Kapitaalgarantie houdt in dat je geen risico loopt om je geld te verliezen. Tak 21-levensverzekeringen vallen onder deze garantie waardoor het Garantiefonds tussenkomt als de verzekeraar niet meer aan de belastingverplichtingen kan voldoen.

Wat zijn de voor- en nadelen van een tak 21 levensverzekering?

Tak 21-contracten bieden een scala aan voordelen. Hieronder informeren we je over wat tak 21 te bieden heeft. We geven ook een overzicht van de nadelen die eraan verbonden zijn.

Voordelen

1. Veilige belegging: polishouders kunnen kiezen tussen plannen die een gegarandeerd rendement en mogelijke winstdeling bieden, of plannen met kapitaalgarantie en mogelijke winstdeling.
2. Extra garanties: wanneer je de verzekering aangaat, loop je niet het risico je volledig kapitaal te verliezen, zelfs niet bij faillissement van de verzekeraar, dankzij de bescherming van het Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen.
3. Geen roerende voorheffing: als de polis minstens 8 jaar wordt aangehouden of als er een overlijdensdekking van 130% is afgesloten, hoef je geen roerende voorheffing te betalen.
4. Belastingvoordelen: met pensioensparen of langetermijncontracten kun je genieten van aantrekkelijke belastingvoordelen.
5. Talrijke bijkomende opties: tak 21-contracten kunnen worden uitgebreid met verschillende aanvullende waarborgen, zoals een forfaitaire overlijdensuitkering of een arbeidsongeschiktheidsdekking.
6. Instrument voor successieplanning: door begunstigden te benoemen, kun je tak 21 gebruiken voor successieplanning en vermogensoverdracht.
7. Gegarandeerde rente gecombineerd met winstdeelname: afhankelijk van de verzekeraar kan een tak 21-contract zowel een gegarandeerde rente bieden als een bonus uit winstdeelname opleveren.

Nadelen

1. Beperkt rendement: andere investeringsopties kunnen hogere rendementen bieden.
2. Beschermt koopkracht zelden of nooit tegen inflatie: inflatie kan de werkelijke waarde van de uitgekeerde bedragen verminderen. De markt beïnvloedt op dat moment dus de werkelijke waarde.
3. Risico op hoge kosten en belastingen bij gebrek aan begeleiding: zonder duidelijke advisering kun je te maken krijgen met hoge kosten en belastingen.
4. Toekomstige rendementen zijn niet gegarandeerd op nieuwe stortingen: de verzekeraar kan het gegarandeerde rendement voor nieuwe premies wijzigen, waardoor toekomstige stortingen mogelijk minder opleveren.
5. Rendement is afhankelijk van de winstdeelname van de maatschappij: je rendement hangt af van hoe goed de verzekeraar presteert en de winst deelt.

Start vandaag nog met het vinden van de beste tak 21-polis voor jouw financiële toekomst

Druk op de oranje knop en begin!

Ontvang 5 gratis offertes

Is beleggen in een tak 21 levensverzekering nog interessant in 2024?

Tak 21 biedt een kapitaalgarantie die je initiële investering beschermt, wat aantrekkelijk is in tijden van economische onzekerheid.

Hoewel het rendement doorgaans lager is dan bij risicovollere beleggingen, biedt deze polis een gegarandeerd rendement. Dit betekent dat er zeker een minimum opbrengst is, ongeacht de marktomstandigheden. Naast het gegarandeerde rendement is er ook de mogelijkheid tot winstdeelname.

Daarbovenop valt tak 21 onder de garantieregeling. Het Beschermingsfonds biedt bescherming voor je deposito’s en levensverzekeringen. Ook biedt het aanzienlijke belastingvoordelen en kun je het combineren met verschillende aanvullende waarborgen.

In 2024 kan beleggen in een tak 21 levensverzekering aantrekkelijk zijn voor beleggers die op zoek zijn naar veiligheid, zekerheid en belastingvoordelen.

Meer informatie over tak 21? Stel je vraag en ontvang advies op maat van professionals

Voor een optimaal rendement op je kapitaal is het verstandig om advies in te winnen bij een expert. Vul daarom ons onderstaande formulier in en ontvang gratis en vrijblijvend prijsvoorstellen en persoonlijk advies. Op deze manier garandeer je de beste optie voor jouw situatie.